Прежде чем приступить к бинарному трейдингу нужно решить ряд вопросов, в числе которых: выбор брокерской компании, тип бинарного опциона, вид базового актива. Если первые два вопроса решаются довольно просто, то выбор базового актива может поставить новичка в затруднительное положение. Все дело в том, что брокер предлагает своим клиентам огромный выбор торговых инструментов, таких, как: драгоценные металлы, нефть, валютные пары, акции, фьючерсы, индексы. Вот тут – то и возникает проблема, какой актив выбрать?
Начнем с товарно –сырьевого рынка. Он представлен торговыми инструментами, отличающимися высоким уровнем волотильности. Эти активы достаточно стабильны и легкопрогнозируемы, в отличие от валютных пар, где от трейдера требуются специальные знания в области технического анализа. Наибольшей популярностью пользуется золото, которому и стоит отдать предпочтение в начале своей карьеры на рынке бинарных опционов. Торговля золотом не вызывает у новичков особых затруднений. Ситуация легко предсказуема и редко выходит за стандартные рамки. При умелом использовании технического анализа можно получать достоверные сигналы о входе на рынок для открытия позиции, так что в этом отношении данный актив идеален.
Фондовый сегмент рынка представлен акциями, облигациями и иными ценными бумагами. Как правило, брокер предлагает ограниченное количество активов, которые имеют прямое отношение к ведущим мировым компаниям, таким, как: Газпром, APPLE, Coca-Cola и т д. Инвестиции в ценные бумаги предпочтительно делать на долгосрочной перспективе. Это выгодное вложение денег, особенно при использовании стратегий, основанных на техническом и фундаментальном анализах. Что касается самого процесса торговли, то он может иметь непостоянный характер. Например, вы можете торговать лишь в моменты выхода важных новостей, которые способны резко изменить стоимость ценной бумаги. Если внимательно следить за ситуацией, то на этом можно неплохо заработать, в том числе и при использовании краткосрочных опционных контрактов.
Валютный сектор рынка Форекс, в настоящий момент, является самым востребованным. Именно здесь осуществляются все основные операции с валютой. Этот актив отличается огромным разнообразием и доступностью. Можно выбрать любую валютную пару, как популярную, так и экзотическую При этом нужно учитывать тот факт, что этот актив довольно сложен в прогнозировании. Ведь на валютные котировки оказывают влияние самые разные факторы, как технические, так и фундаментальные. При прогнозировании ситуации вам просто не обойтись без технического и фундаментального анализов, которые включают в себя целый ряд дополнительных инструментов, таких, как: ценовые графики базовых активов, технические индикаторы, экономический календарь, аналитику, новостные рассылки, историю торговых баров и т д. Именно поэтому отношение новичка к валютам должно быть очень аккуратным. Лучше начинать с более простых и стабильных активов, и лишь после приобретения необходимого опыта постепенно переходить к торговле валютой. Но если вы все же решили начать именно с валютного сектора, то рекомендуем вам обратить внимание на такие активы, как: GBP/USD, USD/JPY, USD/CAD, USD/CHF.
1 раз в месяц задумываться о своих деньгах важнее
чем 30 дней их зарабатывать.
Дж. Рокфеллер.
Друзья, мы вас уже познакомили с . Надеюсь, наши первичные советы помогут вам находить разницу в 10-15% между своими доходами и расходами, чтобы начать откладывать и инвестировать. На этом этапе мы будем рассматривать, как заставить ваши свободные деньги работать. Но прежде чем каждый из вас сможет ответить на вопрос куда вложить деньги в 2015 году – давайте разберем базовые варианты инвестиций и сравним их между собой по ряду критериев.
Напомню вам, что мы уже вводили свою классификацию инвестиционных инструментов по видам риска и уровню доходности:
Сегодня будем составлять более подробную карту финансовых инструментов. Узнаем про новые параметры. Такие как ликвидность, стартовая сумма, дополнительные расходы, связанные с инвестициями. Разложим методы инвестирования по полочкам, чтобы вы могли понять, что подходит именно вам.
Итак, куда вкладывать в 2015 году?
1. Банковские депозиты.
Самый первый и самый понятный для большинства людей инвестиционный инструмент - это банковский вклад.
Сложность / активность: Самый простой и доступный всем инструмент инвестиций. От инвестора не требуется никакой активности, сейчас в большинстве банков вклады даже он-лайн можно открывать.
Доходность : Низкая. Под низкой доходностью мы понимаем такой уровень ставок, который позволяет лишь сохранять деньги от инфляции, но не приумножать их.
Предсказуемость дохода: 100%. Вы видите ставку до начала сделки. Ставки, как правило, не меняются в течение действия договора.
: Высокая. Высокая ликвидность означает, что вы можете в любой момент забрать свои деньги.
Стартовая сумма : от 1000 рублей.
Дополнительные издержки: как правило, нет, но могут вам выдать дебетовую карту, по которой будет платное обслуживание или к которой будет прикреплен овердрафт. Здесь совет такой - пришли в банк за депозитом просите только депозит – все остальное уточняйте и спрашивайте, сколько это будет стоить, даже если сразу говорят, что бесплатно.
Подушка безопасности – резерв на случай потери работы или других проблем, используя который можно несколько месяцев спокойно прожить. Такой резерв лучше формировать именно на депозитах, потому что с остальными активами могут быть проблемы с оперативным выводом средств.
Промежуточное место хранения. Например, вы копите на машину или квартиру, откладываете по 100 т.р. в месяц. Вам осталось 4 месяца до нужной суммы. Вы параллельно занимаетесь поиском нужного актива, а деньги лежат на депозите. Это в любом случае выгоднее, чем хранить их дома.
Также к депозитам проще всего применять правило валютной диверсификации. Достаточно открыть мультивалютный вклад или 2-3 вклада в разных валютах. Стоит обращать внимание на то, что внутри такого вклада вы сможете перемещать деньги только по курсу данного банка. Например, у меня однажды был подобный вклад в Связном, курсы в котором были не самые выгодные, было обидно. :-)
Рассмотрим другие инструменты инвестирования.
2. Акции.
Сложность / активность: Высокая. Инструмент скорее для профессионалов. Даже если вы долгосрочный инвестор, а не трейдер требуется высокая активность, чтобы быть в курсе происходящих событий. Лично у меня уходит от 30 минут до 1 часа в день на чтение соответствующих новостей, просмотр котировок и прочий анализ информации. При том, что я не считаю себя трейдером, а занимаюсь среднесрочными инвестициями. Активный же трейдинг подразумевает полную занятость только этим делом. Это профессия.
Доходность : Может быть достаточно высокой. Цены на отдельные акции могут изменяться за год на 1000%. В целом по российскому фондовому рынку, например, доходность можно оценить так: за последние 10 лет с 2004 по 2014 индекс ММВБ (средняя стоимость акции 50 российских компаний) вырос в 2,5 раза. Т.е. грубо говоря, рост составлял 25% в год от первоначальной стоимости актива.
Предсказуемость дохода: Никакой предсказуемости. Завтра могут посадить директора компании и акции обесценятся в 10 раз. Шахта, например, рухнет и курс падает также стремительно.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Относительно высокая. С российских площадок вывести деньги можно на следующий день. Если вы торгуете на зарубежных площадках там, как правило, задействовано две компании брокера – российский и иностранный. Ввод/вывод средств может занять от нескольких дней до недели. К тому же если вам срочно понадобятся деньги, есть риск сильно проиграть на разнице в курсе, поскольку есть риск, что он будет не самый выгодный в нужную вам дату вывода средств.
Риски : Высокие. Как общие системные риски (экономическая ситуация в стране и т.д.), так и отдельно по конкретной ценной бумаге (здесь уже риски связанные непосредственно с предприятием эмитентом).
Стартовая сумма : Есть акции и по 6,7 копеек, например, такова текущая стоимость акций ВТБ. Но минимальный лот на продажу акций ВТБ равен 10000 акций. При этом более существенным ограничением по сумме является даже не стоимость одной акции или лота, а комиссионные расходы и пороговая сумма входа на рынок у компании брокера, через которого будет осуществляться торговля. Как правило, это 30-50 т.р. ниже тоже можно, но не имеет смысла, поскольку комиссия будет слишком высока по сравнению с оборотом.
Дополнительные издержки: Могут быть существенными. К ним относятся – комиссия брокера с каждой сделки, абонентская плата за программное обеспечение (отдельно на компьютер, отдельно на планшет или телефон), повышенная комиссия за осуществление сделок по телефону и т.д. Профессиональные игроки еще имеют платные доступы к аналитическим сайтам и т.д. Но можно и по минимум обойтись, например, если завести на биржу 100 т.р. и делать 1-2 сделки в месяц минимальная комиссия будет в среднем около 2,5 т.р. в год.
Диверсификация долгосрочных вложений, в тех случаях, когда деньги не нужны к определенной дате, а есть задача заставить их работать.
Зачастую фондовый рынок становится пристанищем для капитала, когда уже некуда бежать. Например, в текущей ситуации уровень риска по рублевым вкладам повысился, можно перейти в облигации (риски уже сопоставимы, а вот доходность по вторым выше).
Получение спекулятивного дохода в период кризиса, когда рынок падает и все стоит дешево и скорее всего, потом подорожает.
Отдельно хочу напомнить, что с 1 января 2015 года можно будет открыть так называемые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), по которым можно будет оформить возврат НДФЛ. Т.е. получается, что государство готово платить 13% годовых только за то, что вы будите хранить деньги на инвестиционном счете. Таким образом, для инвестора не имеет значения, какой именно финансовый результат он получит, в любом случае при соблюдении всех условий договора возврат 13% в год обеспечены.
3. Облигации.
Облигация – ценная бумага, которую эмитирует либо предприятие, либо государственные органы (федеральные, местные, региональные). В отличие от акции обладает фиксированной доходностью – стоимостью выкупа в определенный срок, или стоимостью погашения. Кроме этого по облигациям выплачивается купонный доход – промежуточные выплаты, которые эмитент платит держателям бумаг. Облигации также как и акции торгуются на бирже, и купить их можно также через компанию-брокера. При этом они имеют рыночную стоимость.
Например, облигации банка «Русский стандарт» в начале 2009 года стоили 33% от номинала. Т.е. их рыночная цена сильно упала в связи с банковским кризисом и высокими рисками по всем банкам. Тем не менее, банк устоял и выполнил все свои обязательства по облигациям в полном объеме, а владельцы данных облигаций получили доходность 200%.
Сложность / Активность: Не самый простой, но и не самый сложный инструмент. Самые большие временные затраты на стадии анализа эмитента и выбора ценной бумаги. Затем можно расслабиться и держать до конца.
Доходность : Средняя. Сильные колебания возможны только в периоды кризисов. Поэтому сейчас стоит всерьез рассматривать этот вид инвестиций.
Предсказуемость дохода: 100%. Вы знаете цену покупки облигации, и доходность до начала сделки. После сделки конечно цена облигации может и упасть и те, кто купят после вас, заработают больше. Но это уже другой вопрос. Конечная доходность понятная сразу.
Риски : Средний. Основной риск – это риск дефолта эмитента.
Остальные параметры: Ликвидность, издержки, стартовая сумма – все также как с акциями.
Подходящие цели инвестирования:
В стабильное время хорошая альтернатива депозитам для временного хранения / накопления средств на сроки 1-5 лет. В данном случае облигации будут использоваться как консервативный актив.
В нестабильное время можно получить достаточно высокую и предсказуемую доходность. В данном случае ситуация превращает облигации в активы со средним или высоким уровнем риска.
4. Структурированные (или структурные) продукты.
Это продукты банков и брокерских компаний, сочетающие в себе одновременно элементы риска и предсказуемости. Например, вы инвестируете 300 000 рублей на 1 год и брокер или банк привязывает ваш вклад к определенному активу. Если стоимость этого актива через год превысит стоимость на дату заключения сделки, то вы получаете повышенную доходность по данному активу. В обратном случае получаете только свою сумму обратно или минимальный процент дохода. Своеобразная лотерея. Скоро у нас будет пост о том, как это работает и на чем банк здесь делает деньги…
Сложность / активность: Не сложно. Продукт ориентирован на «ленивых». Продающая сторона даст подробную консультацию по выбору базового актива. Активность также минимальная. Вложил и забыл, дальше от вас уже ничего не зависит…
Доходность : Можно сказать средняя.
Предсказуемость дохода: Средняя. Хотя минимальную доходность вы уже сразу будете знать на 100%.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Высокая. Хотя есть некоторые продукты, из которых без потери части вложений нельзя выходить.
Риски : Средние. Поскольку риск отражается не на всей сумме инвестиций, а только на доходности.
Стартовая сумма : Высокая. Как правило, от 300 000 рублей.
Дополнительные издержки: Как правило, нет.
Подходящие цели инвестирования:
Хорошая альтернатива депозитам и облигациям для временного хранения / накопления средств на сроки 1-5 лет.
Подходит для начинающих инвесторов, желающих немного рискнуть, но не желающих при этом активно участвовать в процессе.
5. Валюта.
Здесь можно без предисловия. Вся страна профессионалы))
Сложность / активность: Средняя. Купить баксов, например, вообще не сложно, сделать это вовремя, а потом еще вовремя выйти из них - вот это сложно. Недавно приводил отличный пример на .
Доходность : Средняя. За 10 лет с 2004 по 2014 курс вырос с 28,8 до 56,2 руб. (см. график) или 19,5% в год. Однако рост был в основном в периоды кризисов 2008 и 2014. С 2004 по 2009 год, или 5 лет подряд доллар падал. С 2010 по 2013 практически не менялся.
Т.е. сама по себе валюта как актив не обладает потенциалом роста. Поэтому наличие валюты в портфеле инвестора призвано решать другие цели, а именно - защита от валютных рисков.
Предсказуемость дохода: Средняя. И хотя колебания здесь значительно меньше по амплитуде, чем на рынке акций, но угадать направление движения также сложно.
Ликвидность : Высокая.
Риски : Средние. Все деньги тут потерять сложно, но вот до 10% в спокойные годы и до 50% в периоды турбулентности легко…
Стартовая сумма : Любая, даже 10 евроцентов, затерявшихся в кармане, тоже валюта.)))
Дополнительные издержки: Здесь интересно. Обычно люди не обращают на это внимание, но разница между ценой покупки и продажи валюты в банке очень высокая. Сейчас, когда на рынке нестабильно это разница доходит до 20%. 16 декабря в черный вторник разница (или спред) была 100%. Это и есть издержки, ведь покупая валюту у банка с разницей в 20%, вы теряете сразу 20%, их еще нужно будет отыграть на росте. Выход есть: покупать валюту на бирже напрямую через брокера. Здесь спред минимальный и небольшие затраты на комиссию, но при работе с суммами от 100 000 руб., комиссия не заметна. В нашей статье мы рассмотрели этот вопрос подробнее.
Подходящие цели инвестирования:
Защита от валютных рисков. Принцип валютной диверсификации.
В нестабильные времена валюта становится агрессивным и инвестиционным активом, пригодным для кратковременного заработка на спекуляциях. При этом также не стоит увлекаться и складывать яйца в одну корзину. Необходимо помнить про валютную диверсификацию и спекулировать только частью средств.
6. Недвижимость.
Традиционно недвижимость считается самым привлекательным инструментом для инвестирования. Однако есть много подводных камней. Никто не будет отрицать, что, например, владение эксклюзивной коммерческой площадью – это очень привлекательный актив со всех сторон (доходный, надежный, даже ликвидный и т.д.). Только вот на общую массу недвижимости таких уникальных объектов как иголок в стоге сена. Поэтому рассмотри характеристики недвижимости в среднем.
Сложность / активность: Высокая. На стадии выбора объекта недвижимости масса подводных камней. Часто есть необходимость привлекать профессионалов – юристов, посредников, оценщиков и т.д. На стадии управления доходностью – это практически бизнес со всеми вытекающими.
Доходность : Средняя.
Доходность недвижимости складывается из 2-х составляющих:
Арендная плата. По жилой недвижимости – у нас в среднем по стране доходность 4-5% годовых. По коммерческой 7-10%.
Рост стоимости самого объекта недвижимости. На графике приведена динамика роста стоимости, например, жилой недвижимости в среднем по РФ за 10 последних лет: с 20,8 т.р. до 52,3 т.р. (в 2,5 раза за 10 лет или 25% к первоначальной стоимости в год).
Предсказуемость дохода: Средняя. Что касается доходов от аренды – здесь понятнее, есть среднерыночные ставки. Задача - сдать объект по соответствующей ставке. Что касается роста стоимости актива – то здесь резкие колебания бывают редко, поэтому также можно закладывать средний % роста.
Ликвидность : Низкая. Если продавать быстро – будет высокий дисконт, а по той цене, по которой хочется можно продавать долго.
Риски : Средний. Юридические риски. Коммерческие риски.
Дополнительные издержки: Высокие. Как издержки связанные с выбором объекта и его оформлением, так и издержки на обслуживание объекта
Подходящие цели инвестирования:
Долгосрочные вложения с целью получения пассивного дохода уже сейчас или в будущем.
Инвестиционные вложения с целью последующей перепродажи и заработка за счет роста цены.
7. Золото и другие драгоценные металлы.
Золото наряду с валютой и недвижимостью является одним из самых популярных и привлекательных объектов для инвестиций у нас в стране. Однако и золото, несмотря на его блеск и красоту имеет ряд недостатков! Рассмотрим все по порядку.
Сложность / активность: Высокая, на уровне работы с акциями.
Доходность : Высокая. За последние 10 лет стоимость золота в долларах изменилась в 2,9 раза (см. график). При этом в рублях она выросла со 171 руб. до 2168 руб. – в 12,6 раз. (+126% к первоначальной стоимости каждый год). Однако как видно из графика в последние 2 года наметился тренд на снижение стоимости золота в долларах.
Предсказуемость дохода: Все также как с акциями.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Если речь идет о металлических счетах - высокая. Что касается слитков – тут сложнее. Там оценивается и качество металла и не везде принимают. Поэтому запишем ликвидность все же, как среднюю.
Риски : Высокие. К тому же металлические счета не входят в систему страхования вкладов. Поэтому кроме риска, связанного с колебанием стоимости золота, есть институциональный риск, связанный с банком-посредником.
Стартовая сумма : Если речь про металлические счета – то, как с депозитами от 1000 рублей.
Дополнительные издержки: Высокие. Во-первых, на драгоценные металлы при открытии металлических счетов традиционно очень высокие спреды (разница между покупкой и продажей), порядка 20% в настоящее время. Во-вторых, при покупке металла в слитках необходимо заплатить НДС (налог на добавленную стоимость) – 18%
Подходящие цели инвестирования (для начинающих инвесторов):
Защита средств от шоковых потрясений в экономике.
Отличный актив для диверсификации портфеля, поскольку имеет динамику отличную от курса национальной валюты и фондового рынка.
Шахматная доска инвестора.
Итак, подведем итог: мы рассмотрели 7 базовых инвестиционных активов. В результате у нас получается вот такая вот шахматная доска инвестора. Она поможет ответить на вопросы как выгодно вложить деньги, и какие активы лучше или хуже по тем или иным характеристикам.
Кроме указанных в таблице инвестиционных инструментов еще есть, конечно, фьючерсы, ПИФы, ETF, хедж-фонды, накопительное страхование и прочие страшные слова. Финансовых инструментов десятки тысяч и постоянно изобретают что-то новое. Но все базовые вещи мы с вами рассмотрели. Все остальные можно с небольшой натяжкой отнести к тому или иному сегменту.
В статье мы рассказываем как пользоваться шахматной доской инвестора на практике.
Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!
Удачных Вам инвестиций!
Поговорим об ещё одной фундаментальной и очень важной теме — активы и пассивы . Если вы читали Роберта Кийосаки, то отлично меня поймёте — есть возможность освежить свои знания, вспомнить то, что когда-то читали, задуматься и начать действовать (если ещё не начали).
Определения актива и пассива
Согласно определению Кийосаки:
- актив — то, что приносит деньги в ваш карман
- пассив — всё то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Отсюда вытекает важное правило: нужно приобретать активы и избавляться от пассивов . Утверждение настолько простое и даже банальное, что можно даже не уделить особого внимания такому «пустяку». Однако сегодня мы рассмотрим это подробнее, ибо в этой простой фразе заложено очень много. Богатый папа говорил юному Кийосаки, что это — всё, что нужно знать, чтобы стать богатым .
Но, как известно, дьявол скрывается в мелочах.
Нужно чётко знать, что представляет из себя актив, а что — пассив. Очень часто люди путают эти понятия, принимая одно за другое.
Актив — то, что приносит деньги в ваш карман, то есть генерирует денежный поток (cashflow — кэшфлоу). Либо это то, что у вас есть и что в будущем вы планируете продать и выручить за это больше денег, чем затратили.
Что может быть активом?
1. Недвижимость , сданная в аренду — она генерирует денежный поток своему владельцу.
2. Акции , которые вы купили на длительный срок (стратегия buy&hold — купи и держи) — помимо того, что периодически выплачиваются дивиденды по акциям , на длительных промежутках времени портфель акций успешных компаний растёт в цене, а значит, через год-5-10 лет акции можно будет продать и выручить немалую прибыль.
3. Любые другие вещи , сданные в аренду и приносящие деньги своим владельцам (например, автомобиль, оборудование).
4. Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов)
5. Депозит в банке
Однако, дом (квартира), в котором вы живёте, НЕ является активом, как ошибочно считают многие, ибо это жильё не приносит вам прибыль. Наоборот, это вы оплачиваете квартплату, покупаете мебель. Поэтому в данном случае — это пассив.
Также и ваш личный автомобиль не является активом, поскольку не только не приносит денег, но и требует содержания (бензин, ремонт, штрафы и т.д.) — это пассив. Однако, если вы даёте своё авто в аренду и получаете за это деньги, или скажем, работаете в такси и зарабатываете деньги с помощью автомобиля — тогда это можно считать активом.
Пассивы — то, что отнимает у нас деньги. Например, мы платим за квартиру, в которой живём. Мы тратим деньги на бензин и техобслуживание на машины, на которых ездим. Мы платим проценты по банковским кредитам. Всё это — пассивы!
Баланс активов и пассивов
Однако полностью избавиться от пассивов не получится. Либо придётся сильно понизить свой уровень жизни (как вы себе представляете жить без жилья?) Вся хитрость в том, что нужно соблюдать разумный баланс между активами и пассивами. То есть не нужно стремиться всеми силами обзавестись всевозможными предметами роскоши (пассивами), которые будут тянуть с вас деньги. Если оглянуться вокруг, то можно заметить множество людей, которые так и делают — живут не по средствам. Наоборот, нужно знать меру и сильно не ввязываться в финансовую кабалу кредитов.
Финансово разумный человек будет стремиться не увеличивать свои пассивы (как это делает большинство), а наоборот, сокращать их и приобретать активы, потому что он уверен, что активы сделают его богатым. Посмотрите на миллиардеров — все они владельцы акций, недвижимости, предприятий, заводов, нефтяных вышек — всё это активы , правда уже в другом масштабе. Активы позволяют достичь финансовой независимости , когда уже не человек работает на деньги, а деньги работают на него. Приобретая активы, мы приближаемся к тому, чтобы больше не работать всю жизнь на деньги — придёт время, и уже наши активы будут на нас работать и обеспечивать нам безбедное существование.
Конечно, богатые люди могут позволить себе держать пассивы в виде загородного особняка, престижного авто, но это благодаря тому, что доходы от активов позволяют безущербно это делать.
Если же из активов у вас есть только работа по найму, а из пассивов — взятые кредиты — стоит задуматься, куда, в какую сторону вы идёте, к богатству или же по замкнутому кругу бедности «заработал — потратил».
Активы приносят доходы, пассивы приносят расходы.
Хотите ли вы разбогатеть? Вот просто не задумываться о том, как прожить от зарплаты до зарплаты, а точно знать, что в любом случае каждый месяц на вашем банковском счете будет прибывать энная сумма?
Тогда придется провести краткий курс прикладной бухгалтерии для домашнего использования и разобраться, что такое ваши индивидуальные активы и пассивы, что делает человека богаче, а что неизменно приводит к бедности.
Введение
Любой бухгалтерский баланс состоит и двух частей: актив и пассив. Но мы не будет разбираться с тонкостями бухучета, мы для себя уясним одно: актив – это то, что приносит прибыль а пассив – то, что забирает прибыль, т.е ваши деньги.
Применительно к своему собственному кошельку можно сказать так: источники приносящие доход, (разного рода бизнес, зарплата) являются активом, а источники требующие траты (коммунальные платежи, страховка на авто, кредит, налоги и тд) – пассивом.
Очень хорошо данную концепцию описал Роберт Кийосаки. В нижеприведенной таблице ясно видно, что приносит доход и что его забирает:
Простая схема Роберта Кийосаки демонстрирующая нам, как влияют источники активов и пассивов.
Но попадать деньги в кошелек тоже могут разными путями. Если это заемные деньги, то нам придется их отдавать, а порой даже с процентами. Тогда это уже никакой не актив, а полноценный и обременительный пассив. Управление собственными денежными потоками – главная задача, которая стоит перед человеком, который хочет достичь устойчивого благосостояния.
Как создать актив
Вашими активами могут стать.
- и покупка
- ПАММ счета
- Бизнес и тд
Финансовая грамотность
Даже на самом начальном уровне может способствовать формированию мировоззрения состоятельного человека. А богатый человек действительно думает по-другому. Его мысль направлена не на то, чтобы потратить накопленное и купить очередную яхту. Он озадачен прежде всего приумножением своих капиталов, которые будут приносить прибыль.
Для того чтобы жить, не зная особенной нужды, необходимо свои активы и пассивы содержать в состоянии баланса. Попробуйте составить перечень собственных активов: у большинства людей в этой колонке может оказаться только одна цифра – ежемесячная зарплата. Зато пассив окажется перегружен. Здесь будут и коммунальные платежи, и расходы на содержание себя и семьи, и долги, и выплаты по кредитам.
Ваша от внешних обстоятельств начинается тогда, когда начинается увеличение колонки активов и сокращение пассивов. И здесь дело не в том, чтобы увеличить цифру, которой обозначен ежемесячный доход в виде зарплаты. Важно увеличивать активы в качественном состоянии и уменьшать пассивы в количественном. Как ни скучно это звучит, но надо научиться грамотно экономить получаемые деньги. И вместо неразумных и ненужных трат вкладывать деньги в приобретение активов.
В идеале активы приносят доход своему владельцу без его участия. Например, вы кладете деньги на депозит. Банк начисляет вам проценты, ваше участие в формировании дохода закончилось на процедуре внесения первоначального вклада. Дальше актив формируется самостоятельно. Впоследствии ваше управление созданным активом может продолжаться в направлении его увеличения: вы можете пополнить счет, перенести деньги на депозит с более выгодными процентами, снять деньги и вложить их в акции, золото и т.д.
Так ваша «активная» колонка будет приумножаться и разнообразится. Настанет день, когда вам не нужно будет беспокоиться о том, что вы сможете лишиться зарплаты. На вас будут работать инвестированные ранее деньги. И если вы будете продолжать процесс вкладывания денег в доходные финансовые инструменты, вы сможете считать себя состоятельным человеком.
Ниже вы найдете несколько полезных статей, они помогут вам сделать первые шаги к финансовой независимости:
Итак, в чем же отличия богатых от бедных? Богатый человек:
- Постоянно тренирует ум в разработке новых способов делать деньги из денег.
- Не боится здорового риска при вложении финансов, пользуется каждым появившимся шансом, верит в благополучное стечение обстоятельств.
- Практикует постоянную самодисциплину в расходовании средств.
- Сосредоточен на цели приумножения собственных активов.
- Вкладывает деньги с выгодой, предпочитает планирование на перспективу.
- Не стремится к получению сиюминутной выгоды.
Заключение
Чтобы достичь устойчивого благосостояния недостаточно просто научиться зарабатывать деньги. Для сокращения доли пассивов в вашем балансе надо научиться постоянному самоконтролю в тратах и расходовать деньги так, чтобы пассив в результате превратился в актив.
Например, вы решили вложить деньги в недвижимость. Если она будет использоваться вами лично, то, несмотря на такую вроде бы значимую покупку, свидетельствующую о наличии финансов, она для вас будет однозначным пассивом. Ведь придется платить за содержание квартиры, коммунальные платежи, время от времени делать ремонт.
А если та же купленная квартира будет использоваться для сдачи в аренду, и сумма ежемесячных поступлений от ее сдачи будет превышать расходы по содержанию и эксплуатации, то тогда квартиру можно признать активом, ведь вы получаете доход от владения этим имуществом.
В заключение хочется дать несколько практических советов по овладению навыками богатого человека.
- Учитесь управлять своими деньгами.
- Общайтесь с состоятельными людьми и наблюдайте за их финансовым менталитетом, учитесь у них.
- Овладевайте финансовой грамотностью.
- Будьте готовы изменить устоявшиеся привычки в отношении денег и сломать психологический барьер, отделяющий вас от богатства.
- Постоянно стремитесь к сокращению пассивов, избегайте долгов и кредитов, контролируйте непродуктивные расходы.
Актив – это все что способно приносить денежные средства. А пассив соответственно это все то, что эти деньги отнимает. Как считают многие экономисты для того чтобы стать богатым нужно избавиться от пассивов и приобрести активы. Да, это простая формула, но если разобраться, то так оно и есть.
Многие люди, которые никак не знакомы с экономической темой часто путают эти понятия, но если разобраться, то совсем не сложно понять их различия, ведь это совершенно противоположные определения.
Для того чтобы ответить на вопрос как приобретать активы нужно понять для какой цели же их необходимо притягивать к себе, а от пассивов наоборот отдаляться как можно дальше.
Простыми словами можно сказать что актив – это генерирование денежного потока, то есть продажа того что у вас имеется.
Что может быть в качестве актива?
В роли актива могут выступать следующие вещи:
- Депозит в банке;
- Недвижимость, которая находится в аренде;
- Ценные бумаги;
- Прочие предметы, которые сдаются в аренду с целью получения прибыли, это могут быть автомобили, личные вещи, одежда.
А вот автомобиль и квартира, где вы проживаете это пассив , ведь в эти вещи вы вкладываетесь самостоятельно, ухаживаете за ними и тратите на их содержание деньги. А, например если вы на своем автомобиле работаете в такси, то он выступает в качестве актива. Пассив – это то, что способно отнимать деньги.
Ниже будут описаны несколько советов по поводу того как приобретать активы . Если же в качестве активы вы выбрали недвижимость то лучше всего, если это будут зарубежные активы, с которых можно получить более высокий доход. Только нужно с умом подходить к выбору страны, стоит помнить, что она в первую очередь должна быть экономически развитой. Если у вас все поучиться, то в год можно получать доход с аренды до тридцати процентов.
Если же у вас не хватает денег на покупку жилья то его можно приобрести и в кредит, сотрудничая с банками других государств, на практике показывает что там более выгодные предложения для клиентов. Но если этот вариант вам не подходит, то можно приобрести строящуюся недвижимость, а когда придет время выгодно ее продать.
Хороший доход будут приносить развивающихся компаний, только предварительно нужно изучить эту сферу рынка.
Если же вы хотите работать с активами, но не имеете, возможности, приобрести их, на них нужно начать копить. Каждую зарплату нужно откладывать по десять процентов для инвестирования активов. На первый взгляд это может показаться не прибыльно, но на практике это приносит неплохой доход.
Нужно помнить, что заработать больших денег на активах могут только те, кто вкладывает в них большие средства.
Любой человек должен получать как можно больше знаний о том, как выгодно покупать активы и ограничить свои пассивы.
Ниже на видео представлено что из себя представляют .
